Articoli sui mutui

L’acquisto di una casa richiede un’attenta valutazione dei costi: i finanziamenti per le abitazioni costano più di un anno fa, pur restando sotto i livelli di fine 2023. L'ultimo rapporto mensile di ABI evidenzia l’andamento dei tassi e la differenza tra medie di mercato e condizioni applicate ai singoli clienti.

Nonostante i tassi in risalita, famiglie e imprese continuano a chiedere credito: i prestiti accelerano e quelli alle famiglie crescono da quasi due anni, sostenuti in buona parte dai mutui. La qualità del credito resta solida e i deteriorati sono su livelli contenuti.

Molti di coloro che avevano i finanziamenti più onerosi, accesi nel 2023, hanno già cambiato banca quando le condizioni erano più favorevoli. Ecco perché oggi oltre il 70% delle richieste riguarda l’acquisto della prima casa, e in misura molto minore le rottamazioni dei vecchi mutui.

Nel primo semestre del 2026 sono state registrate in Italia 381.251 compravendite residenziali, il 2,1% in più rispetto allo stesso periodo del 2025. La crescita è stata omogenea tra città capoluogo, aumentate del 2,2%, e comuni non capoluogo, in progresso del 2,1%.

Per i giovani che intendono acquistare la prima casa, la scelta del mutuo passa dal confronto delle condizioni e dalla valutazione del proprio reddito. Il tipo di tasso e la durata del finanziamento incidono sul rimborso e sulla gestione del bilancio familiare.

Le domande si presentano esclusivamente online. C’è tempo fino alle ore 12 del 28 ottobre 2026, accedendo al portale del MIT con SPID, CIE o CNS. È possibile inoltrare una sola domanda per ciascun genitore in possesso dei requisiti. Al termine della procedura occorre verificare che l’istanza risulti completata e conservare il riepilogo in PDF: dopo l’invio, non sarà possibile modificarla.

Secondo i dati EURISC di CRIF, nei primi nove mesi del 2026 la domanda complessiva di mutui delle famiglie italiane è diminuita del 5,9% rispetto allo stesso periodo del 2025, mentre l’importo medio richiesto è rimasto quasi stabile a 153.711 euro. CRIF segnala inoltre che il rallentamento è influenzato dal forte calo delle surroghe.

Nelle Note di Stabilità Finanziaria e di Vigilanza, i tecnici di Banca d'Italia hanno evidenziato che l'attuale frammentazione dei criteri rende difficile standardizzare i finanziamenti destinati all'acquisto di case ad alta efficienza o alla riqualificazione energetica. Ecco perché serve un approccio diverso.

La separazione o il divorzio comportano un impatto economico rilevante sul bilancio familiare. Chi deve trovare una nuova sistemazione si trova ad affrontare il peso di un doppio costo abitativo. Il bonus affitto destinato ai genitori separati o divorziati può dunque aiutare ad alleggerire questa spesa.

I dati emersi dall'indagine FIMAA Italia-Confcommercio relativa al secondo quadrimestre del 2026 descrivono uno scenario in cui, a fronte di un numero di compravendite complessivamente stabile e di prezzi in lieve crescita (+4%), il credito ipotecario gioca un ruolo di supporto, ma incontra ancora degli ostacoli. Ecco la fotografia di come sta andando il 2026.

Mutui più cari rispetto a un anno fa, ma il confronto continua a fare la differenza: comparando le proposte degli istituti è possibile trovare soluzioni più convenienti della media, in particolare tra i finanziamenti green e a tasso variabile. Ecco cosa emerge dai dati di Banca d'Italia e MutuiOnline.it.

L’inflazione corre spinta dal caro energia, ma l’economia europea rallenta e il credito è già più caro. Per questi motivi, la BCE deve scegliere tra due rischi opposti e gli analisti sono divisi: c’è chi prevede una pausa a ottobre e chi un nuovo rialzo entro dicembre 2026.

Chi cerca un mutuo per acquistare la prima casa può confrontare le proposte delle banche e valutare le condizioni più adatte alle proprie esigenze. Vediamo le offerte selezionate su MutuiOnline.it a ottobre 2026, con i requisiti di accesso e i vantaggi dei singoli prodotti.

Per gli immobili ad alta efficienza energetica gli istituti propongono condizioni più favorevoli. Le rilevazioni di MutuiOnline.it mostrano il divario tra offerte a tasso finito e formule legate all’IRS, mentre la classe energetica resta decisiva per accedere agli sconti previsti sui finanziamenti.

Tra le banche che a ottobre 2026 si distinguono per le condizioni migliori tra gli istituti partner di Segugio.it, c'è BPER Banca. Nelle simulazioni del comparatore, i suoi mutui a tasso fisso compaiono tra le proposte più convenienti nelle categorie prima casa, green e surroga.

Il mercato immobiliare rallenta in modo selettivo: compravendite ferme, poche case in buona classe energetica e stipendi che crescono meno dei prezzi. Per i giovani il vero ostacolo è l'anticipo e la garanzia Consap resta lo strumento più utile per accedere al mutuo.

Secondo l’Osservatorio Mutui di Segugio.it, nel terzo trimestre 2026 le richieste di mutuo per l’acquisto di una seconda abitazione hanno rappresentato il 9,9% del totale, contro l’8,3% del secondo trimestre. L’incremento segnala una maggiore propensione a finanziare case vacanza e immobili da destinare alla locazione. Per una seconda casa le banche finanziano spesso una quota più contenuta rispetto al valore dell’immobile.

Un’abitazione efficiente ha un prezzo medio in Italia di 188 mila euro, contro i 135 mila euro di una casa non green. Per finanziare l’acquisto servono in media 29 anni anziché 27. Tra i richiedenti prevalgono gli under 40, mentre in Veneto la quota di mutui green raggiunge il livello alto rilevato.

Il rialzo dei rendimenti obbligazionari e degli IRS può riflettersi sulle condizioni dei nuovi mutui a tasso fisso. Per chi sta acquistando casa serve confrontare le offerte e preparare i documenti, verificando con la banca quando viene fissato il tasso e quanto restano valide le condizioni indicate.

I dati dell’Osservatorio di MutuiOnline.it fotografano tassi medi in aumento rispetto a gennaio e un divario ancora favorevole al variabile. In Lombardia le richieste superano di oltre 16 mila euro la media italiana, mentre il valore degli immobili e la durata dei mutui cambiano molto tra le varie province.

Nel terzo trimestre 2026 l’acquisto della prima casa rappresenta il 70,4% delle richieste di mutuo. Per chi sceglie un immobile ad alta efficienza energetica, le banche propongono offerte a tasso fisso estremamente convenienti. Vediamo le condizioni di ottobre su Segugio.it.

Chi chiede un mutuo di importo contenuto paga mediamente un tasso più alto di chi finanzia somme elevate. A rilevarlo è l'ultimo rapporto di Banca d'Italia sul credito, che conferma un divario evidente per i mutui sotto i 125.000 euro, sia a tasso fisso sia a tasso variabile.

Flexi di Crédit Agricole Italia è una soluzione di mutuo flessibile per ogni finalità, dalla prima casa, agli immobili green, fino alla surroga del mutuo. Alla rata fissa unisce opzioni per variare, saltare o sospendere i pagamenti nel corso dell’ammortamento.

Chi cerca un mutuo giovani può confrontare proposte a tasso fisso e variabile per l’acquisto della prima casa. A ottobre 2026, la selezione di Segugio.it comprende Banco di Desio e della Brianza, Banco BPM, MPS e Intesa Sanpaolo: ecco rate, tassi e spese per un finanziamento di 80.000 euro.

Con i tassi di nuovo in salita, il mutuo si fa su misura: durate fino a 30 anni, rate sospendibili e possibilità di cambiare tasso. Gli sconti legati alle polizze, però, vanno valutati con attenzione: la copertura deve rispondere alle vere esigenze del cliente.

Il primato spagnolo nei tassi sui mutui nasconde una formula: sconti a chi sottoscrive conto, polizze o altri servizi. Un modello che si diffonde anche in Italia, dove il tasso medio resta al 3,37% e le banche competono per attrarre i nuovi mutuatari con offerte mirate.

I mutui green sono finanziamenti immobiliari pensati per sostenere l'acquisto, la costruzione o la ristrutturazione di abitazioni con elevate prestazioni energetiche. Rispetto a un mutuo tradizionale, possono prevedere un tasso di interesse più conveniente, condizioni economiche dedicate o alcune agevolazioni sui costi accessori.

Le prossime decisioni sui tassi BCE dipenderanno dall’andamento dell’inflazione. Per chi deve acquistare casa, il confronto tra fisso e variabile resta centrale: la stabilità della rata e il costo iniziale del finanziamento vanno valutati insieme alle esigenze familiari.

Nel primo trimestre, il tasso medio italiano è rimasto stabile al 3,37%, secondo i dati dell’European Mortgage Federation. Il confronto europeo mostra differenze marcate: in Spagna il tasso medio è del 2,72%, mentre in Germania sale al 3,75%. Per chi cerca un mutuo in Italia, la scelta tra fisso e variabile dipende anche dalla capacità del mutuatario di sostenere un’eventuale variazione della rata.

Con i tassi tornati a salire, la surroga diventa lo strumento ideale per chi ha un vecchio mutuo variabile: permette di cambiare banca senza costi, mantenendo debito e ipoteca, e di passare al tasso fisso per mettere la rata al riparo dalle prossime decisioni della BCE.

Le soluzioni indipendenti vengono acquistate soprattutto come abitazione principale, destinazione che riguarda il 79% delle compravendite. Le case vacanza rappresentano il 9%, in lieve calo rispetto al 9,7% del 2024, mentre gli acquisti per investimento si attestano al 12%. In quest'ultimo caso, soprattutto per i rustici, l'obiettivo può essere la realizzazione di B&B, agriturismi o case vacanza.

Il mercato dei mutui casa sta vivendo una fase di relativa stabilità, nonostante il recente, lieve incremento dei tassi di interesse. Nel suo consueto rapporto mensile (riferito al mese di agosto), l'Associazione Bancaria Italiana ha evidenziato come il tasso medio sulle nuove operazioni per acquisto di abitazioni sia aumentato al 3,56%, con un +0,16% rispetto al mese precedente.